大多數人接觸金融體係都是透過商業銀行。薪水存入銀行，抵押貸款在這裡簽署，小企業也在這裡開設支票帳戶。這些機構吸收存款，並將資金貸出，在支付給儲戶的利息和向借款人收取的利息之間賺取利差。

這種模式聽起來很簡單，但其實有風險。銀行只會保留部分存款作為儲備金，因為大多數儲戶不會一次提取全部存款。如果提取人數過多，銀行就會面臨擠兌。 2023年矽谷銀行就遭遇了這種情況，大量提款湧入，使其儲備金不堪負荷。存款保險，例如美國的聯邦存款保險公司（FDIC），其存在的目的是為了防止小規模擠兌演變成恐慌性擠兌。

商業銀行與專注於證券和企業融資的投資銀行有所不同。它們也不同於不服務普通客戶的中央銀行。在許多國家，商業銀行和投資銀行之間的界線隨著時間的推移變得模糊不清，引發了關於儲戶應承擔多大風險的爭論。

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