अधिकांश लोग वित्तीय प्रणाली से किसी वाणिज्यिक बैंक में ही परिचित होते हैं। यहीं पर वेतन जमा होता है, ऋण पत्र पर हस्ताक्षर होते हैं और छोटे व्यवसाय चेकिंग खाते खोलते हैं। ये संस्थान जमा स्वीकार करते हैं और उस धन को उधार देते हैं, जिससे बचतकर्ताओं को दिए जाने वाले ब्याज और उधारकर्ताओं से लिए जाने वाले ब्याज के बीच अंतर के रूप में लाभ कमाते हैं।

यह मॉडल सुनने में सरल लगता है, लेकिन इसमें जोखिम है। बैंक जमा राशि का केवल एक छोटा सा हिस्सा ही अपने पास रखते हैं, क्योंकि अधिकांश जमाकर्ता एक साथ अपनी राशि नहीं निकालते। यदि बहुत सारे जमाकर्ता एक साथ पैसे निकालने की मांग करते हैं, तो बैंक को भारी निकासी का सामना करना पड़ता है। 2023 में सिलिकॉन वैली बैंक के साथ भी यही हुआ था, जब निकासी की लहर ने उसके भंडार को खत्म कर दिया था। अमेरिका में एफडीआईसी की तरह जमा बीमा प्रणाली का उद्देश्य छोटी निकासी को दहशत में बदलने से रोकना है।

वाणिज्यिक बैंक, निवेश बैंकों से भिन्न होते हैं, जो प्रतिभूतियों और कॉर्पोरेट वित्त पर ध्यान केंद्रित करते हैं। वे केंद्रीय बैंकों से भी भिन्न होते हैं, जो आम ग्राहकों को सेवाएं नहीं देते हैं। कई देशों में, वाणिज्यिक और निवेश बैंकिंग के बीच की रेखा समय के साथ धुंधली हो गई है, जिससे इस बात पर बहस छिड़ गई है कि जमाकर्ताओं को कितना जोखिम उठाना चाहिए।

मुख्य सेवाएं

• चालू और बचत खाते
• उपभोक्ता और व्यावसायिक ऋण
• बंधक
• क्रेडिट कार्ड
• भुगतान प्रक्रिया