Sebagian besar orang mengenal sistem keuangan di bank komersial. Di sanalah gaji disetorkan, hipotek ditandatangani, dan usaha kecil membuka rekening giro. Lembaga-lembaga ini menerima simpanan dan meminjamkan uang tersebut, memperoleh selisih antara bunga yang mereka bayarkan kepada penabung dan bunga yang mereka bebankan kepada peminjam.

Model ini terdengar sederhana, tetapi mengandung risiko. Bank hanya menyimpan sebagian kecil dari simpanan nasabah, karena sebagian besar nasabah tidak akan meminta uang mereka sekaligus. Jika terlalu banyak yang melakukannya, bank akan menghadapi penarikan dana besar-besaran. Itulah yang terjadi pada Silicon Valley Bank pada tahun 2023, ketika gelombang penarikan dana membanjiri cadangannya. Asuransi simpanan, seperti FDIC di Amerika Serikat, ada untuk mencegah penarikan dana besar-besaran yang kecil berkembang menjadi kepanikan.

Bank komersial berbeda dari bank investasi, yang berfokus pada sekuritas dan keuangan perusahaan. Mereka juga berbeda dari bank sentral, yang tidak melayani nasabah biasa. Di banyak negara, batasan antara perbankan komersial dan perbankan investasi telah kabur seiring waktu, yang menyebabkan perdebatan tentang seberapa besar risiko yang seharusnya ditanggung oleh para penabung.

Layanan utama

• Rekening giro dan tabungan
• Pinjaman konsumen dan bisnis
• Hipotek
• Kartu kredit
• Pemrosesan pembayaran