De flesta människor möter det finansiella systemet i en kommersiell bank. Det är där lönecheckar sätts in, bolån skrivs på och småföretag öppnar checkkonton. Dessa institutioner tar emot insättningar och lånar ut pengarna, vilket skapar en skillnad mellan den ränta de betalar sparare och den ränta de tar ut av låntagare.

Modellen låter enkel, men den medför risker. Banker har bara en bråkdel av insättningarna i handen, eftersom de flesta insättare inte kommer att be om sina pengar direkt. Om för många gör det står banken inför en uttagsrusning. Det var vad som hände Silicon Valley Bank 2023, när en våg av uttag överväldigade dess reserver. Insättningsgarantin, liksom FDIC i USA, finns för att förhindra att små uttagsrusningar leder till panik.

Kommersiella banker skiljer sig från investmentbanker, som fokuserar på värdepapper och företagsfinansiering. De skiljer sig också från centralbanker, som inte betjänar vanliga kunder. I många länder har gränsen mellan kommersiell och investmentbankverksamhet suddats ut med tiden, vilket har lett till debatter om hur mycket risk insättare bör utsättas för.

Huvudtjänster

• Check- och sparkonton
• Konsument- och företagslån
• Bolån
• Kreditkort
• Betalningshantering