De fleste mennesker møder det finansielle system i en kommerciel bank. Det er her, lønsedler indbetales, realkreditlån underskrives, og små virksomheder åbner checkkonti. Disse institutioner tager imod indlån og låner pengene ud, hvorved de opnår et spænd mellem den rente, de betaler sparere, og den rente, de opkræver fra låntagere.

Modellen lyder simpel, men den indebærer risiko. Banker har kun en brøkdel af deres indlån på lager, fordi de fleste indskydere ikke vil bede om deres penge med det samme. Hvis for mange gør det, står banken over for et stormløb. Det var, hvad der skete med Silicon Valley Bank i 2023, da en bølge af hævninger overvældede dens reserver. Indlånsforsikring, ligesom FDIC i USA, eksisterer for at forhindre små stormløb i at udvikle sig til panik.

Kommercielle banker adskiller sig fra investeringsbanker, der fokuserer på værdipapirer og virksomhedsfinansiering. De adskiller sig også fra centralbanker, der ikke betjener almindelige kunder. I mange lande er grænsen mellem kommerciel og investeringsbankvirksomhed blevet sløret over tid, hvilket har ført til debatter om, hvor stor en risiko indskydere bør udsættes for.

Hovedtjenester

• Check- og opsparingskonti
• Forbrugs- og erhvervslån
• Boliglån
• Kreditkort
• Betalingsbehandling