大多数人接触金融体系都是通过商业银行。工资存入银行，抵押贷款在这里签署，小企业也在这里开设支票账户。这些机构吸收存款，并将资金贷出，在支付给储户的利息和向借款人收取的利息之间赚取利差。

这种模式听起来很简单，但其实存在风险。银行只会保留一部分存款作为储备金，因为大多数储户不会一次性提取全部存款。如果提取人数过多，银行就会面临挤兑。2023年硅谷银行就遭遇了这种情况，大量提款涌入，使其储备金不堪重负。存款保险，例如美国的联邦存款保险公司（FDIC），其存在的目的就是为了防止小规模挤兑演变成恐慌性挤兑。

商业银行与专注于证券和企业融资的投资银行有所不同。它们也不同于不服务于普通客户的中央银行。在许多国家，商业银行和投资银行之间的界限随着时间的推移变得模糊不清，引发了关于储户应承担多大风险的争论。

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