대부분의 사람들은 상업 은행에서 금융 시스템을 접하게 됩니다. 급여가 입금되고, 주택담보대출 계약이 체결되며, 소규모 사업체들이 당좌 예금 계좌를 개설하는 곳이 바로 은행입니다. 이러한 금융 기관들은 예금을 받고 그 돈을 대출해 주면서 예금자에게 지급하는 이자와 대출자에게 부과하는 이자 사이의 차익을 얻습니다.

이 모델은 간단해 보이지만 위험을 내포하고 있습니다. 은행은 예금자의 대부분이 한꺼번에 돈을 인출하지 않기 때문에 예금의 일부만 보유합니다. 만약 너무 많은 예금자가 한꺼번에 인출을 요청하면 은행은 뱅크런에 직면하게 됩니다. 2023년 실리콘 밸리 은행이 예금 인출 사태로 보유 준비금을 초과하면서 발생한 것이 바로 그런 사례입니다. 미국의 FDIC와 같은 예금자 보호 제도는 소규모 뱅크런이 공황으로 번지는 것을 막기 위해 존재합니다.

상업은행은 증권 및 기업 금융에 중점을 두는 투자은행과 다릅니다. 또한 일반 고객에게 서비스를 제공하지 않는 중앙은행과도 다릅니다. 많은 국가에서 시간이 흐르면서 상업은행과 투자은행의 경계가 모호해졌고, 이로 인해 예금자가 어느 정도의 위험을 감수해야 하는지에 대한 논쟁이 벌어지고 있습니다.

주요 서비스

• 당좌예금 및 저축예금 계좌
• 소비자 및 기업 대출
• 모기지
• 신용카드
• 결제 처리