يتعرف معظم الناس على النظام المالي من خلال البنوك التجارية. ففيها تُودع الرواتب، وتُوقع عقود الرهن العقاري، وتفتح الشركات الصغيرة حسابات جارية. تستقبل هذه المؤسسات الودائع وتقرضها، محققةً ربحاً من الفرق بين الفائدة التي تدفعها للمدخرين والفائدة التي تفرضها على المقترضين.

يبدو النموذج بسيطًا، لكنه ينطوي على مخاطر. تحتفظ البنوك بجزء صغير فقط من الودائع، لأن معظم المودعين لن يطلبوا أموالهم دفعة واحدة. إذا فعل ذلك عدد كبير جدًا، سيواجه البنك أزمة سحب جماعي. هذا ما حدث لبنك وادي السيليكون عام 2023، عندما فاقت موجة من عمليات السحب احتياطياته. يوجد تأمين على الودائع، مثل المؤسسة الفيدرالية لتأمين الودائع في الولايات المتحدة، لمنع تحول عمليات السحب الصغيرة إلى حالات ذعر.

تختلف البنوك التجارية عن بنوك الاستثمار، التي تركز على الأوراق المالية وتمويل الشركات. كما تختلف عن البنوك المركزية، التي لا تقدم خدماتها للعملاء العاديين. في العديد من البلدان، تداخلت الحدود بين البنوك التجارية والاستثمارية بمرور الوقت، مما أدى إلى نقاشات حول حجم المخاطر التي ينبغي أن يتحملها المودعون.

الخدمات الرئيسية

• الحسابات الجارية وحسابات التوفير
• قروض المستهلكين والشركات
• الرهون العقارية
• بطاقات الائتمان
• معالجة المدفوعات