Majoritatea oamenilor intră în contact cu sistemul financiar la o bancă comercială. Acolo se depun salariile, se semnează creditele ipotecare și se deschid conturi curente pentru întreprinderile mici. Aceste instituții primesc depozite și împrumută banii respectivi, generând un diferență între dobânda pe care o plătesc economisitorilor și dobânda pe care o percep debitorilor.

Modelul pare simplu, dar prezintă riscuri. Băncile păstrează doar o fracțiune din depozite, deoarece majoritatea deponenților nu își vor cere banii imediat. Dacă prea mulți o fac, banca se confruntă cu o criză de bani. Asta s-a întâmplat cu Silicon Valley Bank în 2023, când un val de retrageri i-a copleșit rezervele. Asigurarea depozitelor, precum FDIC din Statele Unite, există pentru a preveni transformarea unor mici retrageri de bani în panică.

Băncile comerciale diferă de băncile de investiții, care se concentrează pe valori mobiliare și finanțe corporative. De asemenea, acestea diferă de băncile centrale, care nu deservesc clienți obișnuiți. În multe țări, linia dintre banca comercială și cea de investiții s-a estompat în timp, ceea ce a dus la dezbateri despre cât de mult risc ar trebui să fie expuși deponenții.

Servicii principale

• Conturi curente și de economii
• Credite de consum și afaceri
• Ipoteci
• Carduri de credit
• Procesarea plăților