Większość ludzi styka się z systemem finansowym w banku komercyjnym. To tam wpłacane są wypłaty, podpisywane są kredyty hipoteczne, a małe firmy otwierają rachunki bieżące. Instytucje te przyjmują depozyty i pożyczają pieniądze, generując spread między odsetkami płaconymi oszczędzającym a odsetkami pobieranymi od pożyczkobiorców.

Model wydaje się prosty, ale niesie ze sobą ryzyko. Banki przechowują jedynie ułamek depozytów, ponieważ większość deponentów nie zgłosi się po swoje pieniądze od razu. Jeśli zrobi to zbyt wielu, bankowi grozi panika. Tak właśnie stało się z Silicon Valley Bank w 2023 roku, gdy fala wypłat przekroczyła jego rezerwy. Ubezpieczenia depozytów, podobnie jak amerykański FDIC, istnieją po to, by zapobiegać przeradzaniu się małych panik.

Banki komercyjne różnią się od banków inwestycyjnych, które koncentrują się na papierach wartościowych i finansach korporacyjnych. Różnią się również od banków centralnych, które nie obsługują zwykłych klientów. W wielu krajach granica między bankowością komercyjną a inwestycyjną z czasem uległa zatarciu, co prowadzi do debat na temat poziomu ryzyka, na jakie powinni być narażeni deponenci.

Główne usługi

• Konta bieżące i oszczędnościowe
• Kredyty konsumenckie i biznesowe
• Kredyty hipoteczne
• Karty kredytowe
• Przetwarzanie płatności