La mayoría de las personas tienen su primer contacto con el sistema financiero en un banco comercial. Allí se depositan los cheques de pago, se firman las hipotecas y las pequeñas empresas abren cuentas corrientes. Estas instituciones reciben depósitos y prestan ese dinero, obteniendo una ganancia entre los intereses que pagan a los ahorradores y los que cobran a los prestatarios.

El modelo parece sencillo, pero conlleva riesgos. Los bancos mantienen solo una fracción de los depósitos, ya que la mayoría de los depositantes no retirarán su dinero de inmediato. Si muchos lo hacen, el banco se enfrenta a una corrida bancaria. Eso fue lo que le sucedió al Silicon Valley Bank en 2023, cuando una oleada de retiros superó sus reservas. El seguro de depósitos, como la FDIC en Estados Unidos, existe para evitar que las corridas bancarias se conviertan en pánicos.

Los bancos comerciales se diferencian de los bancos de inversión, que se centran en valores y finanzas corporativas. También se diferencian de los bancos centrales, que no atienden a clientes comunes. En muchos países, la línea divisoria entre la banca comercial y la de inversión se ha difuminado con el tiempo, lo que ha generado debates sobre el nivel de riesgo al que deben estar expuestos los depositantes.

Servicios principales

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