A maioria das pessoas tem contacto com o sistema financeiro num banco comercial. É onde os salários são depositados, as hipotecas são assinadas e as pequenas empresas abrem contas à ordem. Estas instituições recebem depósitos e emprestam esse dinheiro, obtendo lucro com a diferença entre os juros que pagam aos aforradores e os juros que cobram aos mutuários.

O modelo parece simples, mas apresenta riscos. Os bancos mantêm apenas uma fração dos depósitos em caixa, porque a maioria dos depositantes não solicita o levantamento de uma só vez. Se muitos o fizerem, o banco corre o risco de sofrer uma corrida aos bancos. Foi o que aconteceu com o Silicon Valley Bank em 2023, quando uma onda de levantamentos sobrecarregou as suas reservas. O seguro de depósitos, como o FDIC nos Estados Unidos, existe para evitar que pequenas corridas bancárias se transformem em pânicos.

Os bancos comerciais diferem dos bancos de investimento, que se concentram em obrigações e finanças empresariais. Diferem também dos bancos centrais, que não servem os clientes comuns. Em muitos países, a linha divisória entre os bancos comerciais e de investimento tornou-se ténue ao longo do tempo, levando a debates sobre o nível de risco a que os depositantes devem estar expostos.

Serviços principais

• Contas à ordem e de poupança
• Empréstimos para consumidores e empresas
• Hipotecas
• Cartões de crédito
• Processamento de pagamentos