De meeste mensen komen in aanraking met het financiële systeem via een commerciële bank. Daar worden salarissen gestort, hypotheken afgesloten en openen kleine bedrijven betaalrekeningen. Deze instellingen nemen spaargeld aan en lenen dat uit, waarbij ze een winstmarge behalen tussen de rente die ze aan spaarders betalen en de rente die ze aan leners in rekening brengen.

Het model klinkt eenvoudig, maar het brengt risico's met zich mee. Banken houden slechts een fractie van de deposito's in kas, omdat de meeste spaarders hun geld niet allemaal tegelijk zullen opnemen. Als te veel spaarders dat wel doen, dreigt er een bankrun. Dat is wat er in 2023 gebeurde met Silicon Valley Bank, toen een golf van opnames de reserves overweldigde. Depositoverzekeringen, zoals de FDIC in de Verenigde Staten, zijn bedoeld om te voorkomen dat kleine bankruns uitgroeien tot paniek.

Commerciële banken verschillen van investeringsbanken, die zich richten op effecten en bedrijfsfinanciering. Ze verschillen ook van centrale banken, die geen gewone klanten bedienen. In veel landen is de grens tussen commercieel en investeringsbankieren in de loop der tijd vervaagd, wat heeft geleid tot discussies over hoeveel risico spaarders zouden moeten lopen.

Belangrijkste diensten

• Betaal- en spaarrekeningen
• Consumenten- en zakelijke leningen
• Hypotheken
• Creditcards
• Betalingsverwerking