A legtöbb ember kereskedelmi bankban találkozik a pénzügyi rendszerrel. Itt helyezik jóvá a fizetéseket, írják alá a jelzáloghiteleket, és nyitnak folyószámlákat a kisvállalkozások. Ezek az intézmények betéteket fogadnak el, és kölcsönadják a pénzt, így különbséget termelnek a megtakarítóknak fizetett kamat és a hitelfelvevőknek felszámított kamat között.

A modell egyszerűen hangzik, de kockázattal jár. A bankok a betéteknek csak töredékét tartják kéznél, mivel a legtöbb betétes nem kéri azonnal a pénzét. Ha túl sokan teszik ezt, a bank pánikba ütközik. Ez történt a Silicon Valley Bankkal 2023-ban, amikor a kivéthullám túllépte a tartalékait. A betétbiztosítás, az Egyesült Államokban működő FDIC-hez hasonlóan, azért létezik, hogy megakadályozza a kis betétrohamok pánikba torkollását.

A kereskedelmi bankok különböznek a befektetési bankoktól, amelyek az értékpapírokra és a vállalati finanszírozásra összpontosítanak. Különböznek a központi bankoktól is, amelyek nem szolgálják ki a hétköznapi ügyfeleket. Sok országban az idők során elmosódott a határ a kereskedelmi és a befektetési banki tevékenység között, ami vitákhoz vezetett arról, hogy mekkora kockázatnak kell kitenniük a betéteseket.

Fő szolgáltatások

• Csekk- és megtakarítási számlák
• Fogyasztói és üzleti hitelek
• Jelzáloghitelek
• Hitelkártyák
• Fizetésfeldolgozás