反洗錢法規旨在阻止犯罪者將非法所得洗白。在加密貨幣領域，這意味著交易所和其他虛擬資產服務提供者必須識別客戶身分、監控交易並報告可疑活動。金融行動特別工作組 (FATF) 制定國際標準，各國則制定各自的版本。美國透過司法部、金融犯罪執法網絡 (FinCEN) 和各州監管機構執行這些法規。

合規成本高且難以做到盡善盡美。幣安因違反反洗錢規定，2023年被罰款43億美元。美國司法部隨後提起民事沒收訴訟，追討涉嫌透過該平台洗錢的6,100萬美元伊朗石油資金。幣安表示已配合執法部門，並已註銷相關帳戶。 「旅行規則」要求交易所分享超過一定限額的轉帳的匯款人和收款人資訊。目前只有約46%的司法管轄區全面實施了該規則。

加密貨幣企業的核心反洗錢要求

• 客戶識別－驗證您的使用者是誰
• 交易監控－標記異常模式
• 可疑活動報告－當發現任何異常情況時，請告知相關部門。
• 記錄保存－維護用於審計和調查的數據
• 制裁篩選－阻止與被禁方的交易

隱私權倡議者擔心監控，監管機構擔心漏洞。這場爭論尚未結束。