Există reguli împotriva spălării banilor pentru a împiedica infractorii să transforme banii murdari în active curate. În domeniul criptomonedelor, aceasta înseamnă că bursele și alți furnizori de servicii pentru active virtuale trebuie să își identifice clienții, să monitorizeze tranzacțiile și să raporteze activitățile suspecte. Grupul de Acțiune Financiară Internațională (GAFI) stabilește standardul internațional. Fiecare țară își scrie propriile versiuni. Statele Unite aplică acest standard prin intermediul Departamentului de Justiție, FinCEN și al autorităților de reglementare de stat.

Conformitatea este costisitoare și imperfectă. Binance a plătit o amendă de 4,3 miliarde de dolari în 2023 pentru încălcarea regulilor AML. Departamentul de Justiție a intentat ulterior o acțiune civilă de confiscare, solicitând 61 de milioane de dolari legați de banii proveniți din petrolul iranian, despre care se presupune că au fost spălați prin intermediul platformei. Bursa a declarat că a cooperat cu organele de aplicare a legii și că a închis deja conturile implicate. Regula de călătorie impune burselor să partajeze informații despre expeditor și beneficiar pentru transferurile care depășesc un anumit prag. Doar aproximativ 46% dintre jurisdicții au implementat-o ​​pe deplin.

Cerințe AML de bază pentru companiile cripto

• Identificarea clientului — verificați cine sunt utilizatorii dvs.
• Monitorizarea tranzacțiilor — semnalarea tiparelor neobișnuite
• Raportarea activităților suspecte — anunțați autoritățile când ceva pare în neregulă
• Păstrarea evidențelor — păstrarea datelor pentru audituri și investigații
• Verificarea sancțiunilor — blocarea tranzacțiilor cu părțile interzise

Susținătorii confidențialității sunt îngrijorați de supraveghere. Autoritățile de reglementare sunt îngrijorate de lacune. Dezbaterea nu este încă încheiată.