A pénzmosás elleni szabályok célja, hogy megakadályozzák a bűnözőket abban, hogy a piszkos készpénzt tiszta eszközökké alakítsák. A kriptovaluták esetében ez azt jelenti, hogy a tőzsdéknek és más virtuális eszközszolgáltatóknak azonosítaniuk kell ügyfeleiket, figyelemmel kísérniük kell a tranzakciókat és jelenteniük kell a gyanús tevékenységeket. A Pénzügyi Akció Munkacsoport (Financial Action Task Force) határozza meg a nemzetközi szabványt. Az egyes országok saját verziókat írnak. Az Egyesült Államok az Igazságügyi Minisztériumon, a FinCEN-en és az állami szabályozókon keresztül érvényesíti a szabályokat.

A megfelelés költséges és nem tökéletes. A Binance 2023-ban 4,3 milliárd dolláros bírságot fizetett a pénzmosás elleni szabályok megsértése miatt. Az Igazságügyi Minisztérium később polgári jogi keresetet nyújtott be, amelyben 61 millió dollárt követel az állítólagosan a platformon keresztül tisztára mosott iráni olajpénzekhez kapcsolódóan. A tőzsde azt állította, hogy együttműködött a bűnüldöző szervekkel, és már eltávolította az érintett számlákat. Az utazási szabály előírja a tőzsdék számára, hogy megosszák a feladó és a kedvezményezett adatait egy bizonyos küszöbérték feletti átutalások esetén. A joghatóságoknak csak mintegy 46 százaléka hajtotta végre teljes mértékben ezt a szabályt.

A kriptovállalkozások AML-követelményei

• Ügyfél-azonosítás – ellenőrizze, hogy kik a felhasználói
• Tranzakciófigyelés – szokatlan minták jelölése
• Gyanús tevékenység bejelentése – értesítse a hatóságokat, ha valami nincs rendben
• Nyilvántartás vezetése – adatok megőrzése ellenőrzések és vizsgálatok céljából
• Szankciós szűrés – tiltott felekkel folytatott tranzakciók blokkolása

Az adatvédelmi aktivisták aggódnak a megfigyelés miatt. A szabályozók a hiányosságok miatt aggódnak. A vita még nem dőlt el.