Die Regeln zur Bekämpfung der Geldwäsche sollen Kriminelle daran hindern, illegal erworbenes Geld in legale Vermögenswerte umzuwandeln. Im Kryptobereich bedeutet dies, dass Börsen und andere Anbieter von Dienstleistungen im Bereich virtueller Vermögenswerte ihre Kunden identifizieren, Transaktionen überwachen und verdächtige Aktivitäten melden müssen. Die Financial Action Task Force (FATF) legt die internationalen Standards fest. Einzelne Länder erlassen ihre eigenen Versionen. In den Vereinigten Staaten werden diese Regeln durch das Justizministerium (DOJ), das FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) und die Aufsichtsbehörden der einzelnen Bundesstaaten durchgesetzt.

Die Einhaltung der Vorschriften ist teuer und nicht perfekt. Binance zahlte 2023 eine Geldstrafe von 4,3 Milliarden US-Dollar wegen Verstößen gegen die Geldwäschebestimmungen. Das US-Justizministerium reichte später eine zivilrechtliche Einziehungsklage in Höhe von 61 Millionen US-Dollar ein, die mit iranischen Ölgeldern in Verbindung standen, die mutmaßlich über die Plattform gewaschen wurden. Die Börse gab an, mit den Strafverfolgungsbehörden kooperiert und die betroffenen Konten bereits gesperrt zu haben. Die Travel Rule verpflichtet Börsen, Absender- und Empfängerinformationen bei Überweisungen oberhalb eines bestimmten Schwellenwerts weiterzugeben. Nur etwa 46 Prozent der Länder haben diese Regel vollständig umgesetzt.

Kernanforderungen zur Bekämpfung von Geldwäsche für Kryptounternehmen

• Kundenidentifizierung – Überprüfen Sie, wer Ihre Nutzer sind
• Transaktionsüberwachung – ungewöhnliche Muster erkennen
• Meldung verdächtiger Aktivitäten – informieren Sie die Behörden, wenn Ihnen etwas verdächtig vorkommt.
• Dokumentation – Daten für Prüfungen und Untersuchungen verwalten
• Sanktionsprüfung – Transaktionen mit verbotenen Parteien blockieren

Datenschützer befürchten Überwachung. Regulierungsbehörden sorgen sich um Sicherheitslücken. Die Debatte ist noch nicht abgeschlossen.