मनी लॉन्ड्रिंग रोधी नियम अपराधियों को काले धन को साफ संपत्ति में बदलने से रोकने के लिए बनाए गए हैं। क्रिप्टोकरेंसी के क्षेत्र में, इसका मतलब है कि एक्सचेंज और अन्य वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाताओं को अपने ग्राहकों की पहचान करनी होगी, लेन-देन की निगरानी करनी होगी और संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्ट करनी होगी। वित्तीय कार्रवाई कार्य बल (FNA) अंतरराष्ट्रीय मानक निर्धारित करता है। अलग-अलग देश अपने-अपने मानक बनाते हैं। संयुक्त राज्य अमेरिका न्याय विभाग (DOJ), वित्तीय नियंत्रण और पर्यावरण संरक्षण एजेंसी (FinCEN) और राज्य नियामकों के माध्यम से इसे लागू करता है।

नियमों का अनुपालन करना महंगा और अपूर्ण है। 2023 में, बाइनेंस ने एएमएल नियमों का उल्लंघन करने के लिए 4.3 बिलियन डॉलर का जुर्माना भरा। बाद में, न्याय विभाग ने प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से कथित तौर पर मनी लॉन्ड्रिंग किए गए ईरानी तेल के धन से जुड़े 61 मिलियन डॉलर की ज़ब्ती का दावा दायर किया। एक्सचेंज ने कहा कि उसने कानून प्रवर्तन एजेंसियों के साथ सहयोग किया और संबंधित खातों को पहले ही बंद कर दिया था। ट्रैवल रूल के तहत एक्सचेंजों को एक निश्चित सीमा से अधिक के हस्तांतरण पर प्रेषक और प्राप्तकर्ता की जानकारी साझा करना अनिवार्य है। केवल लगभग 46 प्रतिशत क्षेत्राधिकारों ने ही इसे पूरी तरह से लागू किया है।

क्रिप्टो व्यवसायों के लिए मुख्य एएमएल आवश्यकताएँ

• ग्राहक पहचान — सत्यापित करें कि आपके उपयोगकर्ता कौन हैं
• लेनदेन की निगरानी — असामान्य पैटर्न को चिह्नित करें
• संदिग्ध गतिविधि की सूचना देना — जब कुछ गड़बड़ लगे तो अधिकारियों को सूचित करें
• रिकॉर्ड रखना — ऑडिट और जांच के लिए डेटा बनाए रखना
• प्रतिबंधों की जांच - प्रतिबंधित पक्षों के साथ लेनदेन को रोकें

निजता के पैरोकार निगरानी को लेकर चिंतित हैं। नियामक खामियों को लेकर चिंतित हैं। यह बहस अभी सुलझी नहीं है।