Правила борьбы с отмыванием денег существуют для того, чтобы не допустить превращения грязных денег в чистые активы. В сфере криптовалют это означает, что биржи и другие поставщики услуг виртуальных активов должны идентифицировать своих клиентов, отслеживать транзакции и сообщать о подозрительной деятельности. Международная стандартная процедура устанавливается Целевой группой по финансовым действиям (FATF). Отдельные страны разрабатывают свои собственные версии. Соединенные Штаты обеспечивают соблюдение этих правил через Министерство юстиции, FinCEN и государственные регулирующие органы.

Соблюдение нормативных требований обходится дорого и не всегда эффективно. В 2023 году Binance выплатила штраф в размере 4,3 миллиарда долларов за нарушение правил борьбы с отмыванием денег. Позже Министерство юстиции США подало иск о конфискации 61 миллиона долларов, связанных с иранскими нефтяными деньгами, предположительно отмытыми через платформу. Биржа заявила, что сотрудничала с правоохранительными органами и уже заблокировала соответствующие счета. Правило о передаче информации о получателях (Travel Rule) требует от бирж обмена информацией об отправителе и получателе переводов, превышающих определенный порог. Его полностью внедрили лишь около 46 процентов юрисдикций.

Основные требования по борьбе с отмыванием денег для криптобизнеса

• Идентификация клиентов — проверьте, кто ваши пользователи.
• Мониторинг транзакций — выявление необычных закономерностей
• Сообщение о подозрительной активности — сообщите властям, если что-то кажется неладным.
• Ведение документации — поддержание данных для аудитов и расследований.
• Проверка на соответствие санкциям — блокировка сделок с запрещенными сторонами.

Защитники конфиденциальности обеспокоены слежкой. Регуляторы обеспокоены пробелами в защите. Дискуссия еще не завершена.