Las normas contra el blanqueo de capitales existen para impedir que los delincuentes conviertan dinero ilícito en activos lícitos. En el mundo de las criptomonedas, esto significa que las plataformas de intercambio y otros proveedores de servicios de activos virtuales deben identificar a sus clientes, supervisar las transacciones e informar sobre actividades sospechosas. El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) establece el estándar internacional. Cada país elabora sus propias versiones. Estados Unidos las aplica a través del Departamento de Justicia (DOJ), la Agencia de Control Financiero de Estados Unidos (FinCEN) y los organismos reguladores estatales.

El cumplimiento normativo es costoso e imperfecto. Binance pagó una multa de 4300 millones de dólares en 2023 por infringir las normas contra el blanqueo de capitales. Posteriormente, el Departamento de Justicia presentó una demanda de decomiso civil por 61 millones de dólares vinculados a dinero procedente del petróleo iraní, presuntamente blanqueado a través de la plataforma. La plataforma de intercambio afirmó haber cooperado con las autoridades y haber eliminado las cuentas implicadas. La Regla de Viaje exige a las plataformas de intercambio que compartan la información del remitente y del beneficiario en las transferencias que superen un determinado umbral. Solo alrededor del 46 % de las jurisdicciones la han implementado por completo.

Requisitos básicos contra el blanqueo de capitales para las empresas de criptomonedas

• Identificación del cliente: verifique quiénes son sus usuarios.
• Monitoreo de transacciones: detecta patrones inusuales
• Denuncia de actividades sospechosas: informe a las autoridades si algo le parece sospechoso.
• Registro de datos: mantener información para auditorías e investigaciones.
• Control de sanciones: bloquear transacciones con partes prohibidas.

Los defensores de la privacidad están preocupados por la vigilancia. Los reguladores están preocupados por las lagunas. El debate aún no ha concluido.