マネーロンダリング対策規則は、犯罪者が不正資金を合法的な資産に転換するのを阻止するために存在します。仮想通貨においては、取引所やその他の仮想資産サービス提供者は、顧客の身元確認、取引の監視、不審な活動の報告を行う必要があります。国際基準は金融活動作業部会（FATF）が策定し、各国が独自の基準を定めています。米国では、司法省（DOJ）、金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）、および州の規制当局を通じてこれらの規則が執行されています。

コンプライアンスは費用がかさみ、完璧ではありません。バイナンスは2023年にAML規則違反で43億ドルの罰金を支払いました。その後、司法省は、同プラットフォームを通じて資金洗浄されたとされるイランの石油マネーに関連する6100万ドルの民事没収請求を提起しました。同取引所は、法執行機関に協力し、関係するアカウントを既に削除したと述べています。トラベルルールは、取引所が一定額を超える送金について送金者と受取人の情報を共有することを義務付けています。これを完全に実施している管轄区域は約46％に過ぎません。

暗号資産ビジネスにおける主要なAML要件

• 顧客確認 — ユーザーが誰であるかを確認する
• トランザクション監視 — 異常なパターンを検知する
• 不審な活動の報告 ― 何かおかしいと思ったら当局に知らせてください
• 記録管理 ― 監査および調査のためのデータを維持する
• 制裁対象者スクリーニング ― 禁止対象者との取引をブロックする

プライバシー擁護派は監視を懸念し、規制当局は制度上の抜け穴を懸念している。この議論はまだ決着がついていない。