وُضعت قوانين مكافحة غسل الأموال لمنع المجرمين من تحويل الأموال غير المشروعة إلى أصول مشروعة. في مجال العملات الرقمية، يعني ذلك أن منصات التداول ومزودي خدمات الأصول الافتراضية الآخرين مُلزمون بتحديد هوية عملائهم، ومراقبة المعاملات، والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه. وتضع فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) المعيار الدولي، بينما تضع الدول نسخها الخاصة. وتتولى الولايات المتحدة إنفاذ هذه القوانين من خلال وزارة العدل، وشبكة إنفاذ قوانين الجرائم المالية (FinCEN)، والهيئات التنظيمية على مستوى الولايات.

الامتثال مكلف وغير كامل. دفعت منصة باينانس غرامة قدرها 4.3 مليار دولار في عام 2023 لانتهاكها قواعد مكافحة غسل الأموال. وفي وقت لاحق، رفعت وزارة العدل الأمريكية دعوى مدنية للمطالبة بمصادرة 61 مليون دولار مرتبطة بأموال نفط إيرانية يُزعم أنها غُسلت عبر المنصة. وأفادت المنصة بتعاونها مع جهات إنفاذ القانون، وأنها أغلقت بالفعل الحسابات المتورطة. ويُلزم قانون السفر منصات التداول بمشاركة معلومات المُرسِل والمُستلِم بشأن التحويلات التي تتجاوز حدًا معينًا. ولم تُطبّق هذا القانون بالكامل سوى 46% من الدول.

المتطلبات الأساسية لمكافحة غسل الأموال للشركات العاملة في مجال العملات المشفرة

• تحديد هوية العملاء — التحقق من هوية المستخدمين لديك
• مراقبة المعاملات - رصد الأنماط غير المعتادة
• الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة - أبلغ السلطات عندما يبدو شيء ما خاطئًا
• حفظ السجلات - الاحتفاظ بالبيانات لأغراض التدقيق والتحقيقات
• فحص العقوبات - حظر المعاملات مع الأطراف المحظورة

يشعر المدافعون عن الخصوصية بالقلق إزاء المراقبة، بينما يشعر المنظمون بالقلق إزاء الثغرات الأمنية. ولا يزال الجدل قائماً.