자금세탁 방지 규정은 범죄자들이 불법 자금을 합법적인 자산으로 바꾸는 것을 막기 위해 존재합니다. 암호화폐 분야에서는 거래소 및 기타 가상화폐 서비스 제공업체가 고객을 식별하고, 거래를 모니터링하며, 의심스러운 활동을 보고해야 합니다. 국제 자금세탁방지기구(FATF)는 국제 표준을 정하고, 각 국가는 자체적인 규정을 마련합니다. 미국은 법무부(DOJ), 금융범죄단속네트워크(FinCEN), 그리고 각 주 규제기관을 통해 이를 집행합니다.

규정 준수는 비용이 많이 들고 완벽하지 않습니다. 바이낸스는 2023년 자금세탁방지(AML) 규정 위반으로 43억 달러의 벌금을 냈습니다. 이후 미국 법무부는 바이낸스 플랫폼을 통해 자금세탁된 것으로 추정되는 이란 석유 자금 6,100만 달러에 대한 민사 몰수 소송을 제기했습니다. 바이낸스는 사법 당국에 협조했으며 관련 계좌들을 이미 플랫폼에서 삭제했다고 밝혔습니다. 트래블 룰(Travel Rule)은 일정 금액 이상의 송금에 대해 송금인과 수취인 정보를 공유하도록 거래소에 요구합니다. 하지만 이 규정을 완전히 시행하고 있는 관할 구역은 약 46%에 불과합니다.

암호화폐 관련 사업체를 위한 핵심 자금세탁방지(AML) 요건

• 고객 식별 — 사용자가 누구인지 확인하세요
• 거래 모니터링 - 비정상적인 패턴 표시
• 의심스러운 활동 신고 - 이상한 점이 보이면 당국에 알리세요
• 기록 관리 — 감사 및 조사를 위한 데이터 유지
• 제재 대상자 심사 — 금지된 당사자와의 거래 차단

사생활 보호 옹호자들은 감시를 우려하고, 규제 당국은 법의 허점을 우려한다. 이 논쟁은 아직 끝나지 않았다.