Les règles de lutte contre le blanchiment d'argent visent à empêcher les criminels de transformer de l'argent sale en actifs légaux. Dans le secteur des cryptomonnaies, cela signifie que les plateformes d'échange et autres prestataires de services d'actifs virtuels doivent identifier leurs clients, surveiller les transactions et signaler toute activité suspecte. Le Groupe d'action financière (GAFI) établit la norme internationale. Chaque pays élabore sa propre réglementation. Aux États-Unis, l'application de ces règles est assurée par le Département de la Justice (DOJ), le FinCEN et les autorités de régulation des États.

La mise en conformité est coûteuse et imparfaite. Binance a écopé d'une amende de 4,3 milliards de dollars en 2023 pour violation des règles de lutte contre le blanchiment d'argent. Le département américain de la Justice a par la suite intenté une action civile en confiscation de 61 millions de dollars liés à des fonds pétroliers iraniens qui auraient été blanchis via la plateforme. La plateforme d'échange a déclaré avoir coopéré avec les forces de l'ordre et avoir déjà clôturé les comptes concernés. La règle relative aux transferts de fonds (Travel Rule) impose aux plateformes d'échange de partager les informations concernant l'expéditeur et le bénéficiaire des transferts dépassant un certain seuil. Seules 46 % des juridictions environ l'ont pleinement mise en œuvre.

Exigences fondamentales en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour les entreprises de cryptomonnaies

• Identification des clients — vérifiez qui sont vos utilisateurs
• Surveillance des transactions — signaler les schémas inhabituels
• Signalement d'activités suspectes — signalez aux autorités toute activité qui vous paraît anormale.
• Tenue des registres — conserver les données pour les audits et les enquêtes
• Contrôle des sanctions — blocage des transactions avec les parties interdites

Les défenseurs de la vie privée s'inquiètent de la surveillance. Les autorités de réglementation s'inquiètent des lacunes. Le débat n'est pas clos.