Υπάρχουν κανόνες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες για να εμποδίζουν τους εγκληματίες να μετατρέπουν τα βρώμικα χρήματα σε καθαρά περιουσιακά στοιχεία. Στα κρυπτονομίσματα, αυτό σημαίνει ότι τα χρηματιστήρια και άλλοι πάροχοι υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων πρέπει να ταυτοποιούν τους πελάτες τους, να παρακολουθούν τις συναλλαγές και να αναφέρουν ύποπτη δραστηριότητα. Η Ομάδα Χρηματοοικονομικής Δράσης (Finance Action Task Force) θέτει το διεθνές πρότυπο. Οι μεμονωμένες χώρες γράφουν τις δικές τους εκδοχές. Οι Ηνωμένες Πολιτείες επιβάλλουν τους κανόνες μέσω του Υπουργείου Δικαιοσύνης, της FinCEN και των κρατικών ρυθμιστικών αρχών.

Η συμμόρφωση είναι δαπανηρή και ατελής. Η Binance πλήρωσε πρόστιμο 4,3 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2023 για παραβίαση των κανόνων AML. Το Υπουργείο Δικαιοσύνης υπέβαλε αργότερα αγωγή αστικής δήμευσης ζητώντας 61 εκατομμύρια δολάρια που συνδέονται με χρήματα από το ιρανικό πετρέλαιο που φέρεται να νομιμοποιήθηκαν μέσω της πλατφόρμας. Το χρηματιστήριο δήλωσε ότι συνεργάστηκε με τις αρχές επιβολής του νόμου και είχε ήδη αφαιρέσει τους εμπλεκόμενους λογαριασμούς. Ο Κανόνας Ταξιδιού απαιτεί από τα χρηματιστήρια να κοινοποιούν πληροφορίες αποστολέα και δικαιούχου σχετικά με μεταφορές που υπερβαίνουν ένα όριο. Μόνο περίπου το 46% των δικαιοδοσιών τον έχουν εφαρμόσει πλήρως.

Βασικές απαιτήσεις AML για επιχειρήσεις κρυπτογράφησης

• Ταυτοποίηση πελάτη — επαληθεύστε ποιοι είναι οι χρήστες σας
• Παρακολούθηση συναλλαγών — επισήμανση ασυνήθιστων μοτίβων
• Αναφορά ύποπτης δραστηριότητας — ενημερώστε τις αρχές όταν κάτι φαίνεται λάθος
• Τήρηση αρχείων — διατήρηση δεδομένων για ελέγχους και έρευνες
• Έλεγχος κυρώσεων — αποκλεισμός συναλλαγών με απαγορευμένα μέρη

Οι υποστηρικτές της ιδιωτικής ζωής ανησυχούν για την επιτήρηση. Οι ρυθμιστικές αρχές ανησυχούν για τα κενά. Η συζήτηση δεν έχει διευθετηθεί.