Pravidla proti praní špinavých peněz existují proto, aby zabránila zločincům v proměně špinavých peněz v čistá aktiva. V kryptoměnách to znamená, že burzy a další poskytovatelé služeb virtuálních aktiv musí identifikovat své zákazníky, monitorovat transakce a hlásit podezřelou aktivitu. Mezinárodní standard stanoví Finanční akční výbor (FATF). Jednotlivé země si píší své vlastní verze. Spojené státy vymáhají dodržování pravidel prostřednictvím Ministerstva spravedlnosti USA (DOJ), Finančního výboru pro cenné papíry (FinCEN) a státních regulačních orgánů.

Dodržování předpisů je nákladné a nedokonalé. Binance zaplatila v roce 2023 pokutu ve výši 4,3 miliardy dolarů za porušení pravidel boje proti praní špinavých peněz. Ministerstvo spravedlnosti později podalo žalobu na propadnutí majetku, v níž požadovalo 61 milionů dolarů spojených s penězi z íránské ropy, které byly údajně proprany prostřednictvím platformy. Burza uvedla, že spolupracovala s orgány činnými v trestním řízení a již z dotčených účtů odebrala peníze. Cestovní pravidlo vyžaduje, aby burzy sdílely informace o odesílateli a příjemci u převodů nad určitou hranici. Plně jej implementovalo pouze asi 46 procent jurisdikcí.

Základní požadavky AML pro kryptoměnové podniky

• Identifikace zákazníka – ověřte, kdo jsou vaši uživatelé
• Monitorování transakcí – označování neobvyklých vzorců
• Hlášení podezřelé aktivity – informujte úřady, když se něco jeví jako špatné
• Vedení záznamů – uchovávejte data pro audity a vyšetřování
• Screening sankcí – blokování transakcí se zakázanými stranami

Zastánci soukromí se obávají sledování. Regulační orgány se obávají mezer. Debata ještě není u konce.