反洗钱法规旨在阻止犯罪分子将非法所得洗白。在加密货币领域，这意味着交易所和其他虚拟资产服务提供商必须识别客户身份、监控交易并报告可疑活动。金融行动特别工作组 (FATF) 制定国际标准，各国则制定各自的版本。美国通过司法部、金融犯罪执法网络 (FinCEN) 和各州监管机构执行这些法规。

合规成本高昂且难以做到尽善尽美。币安因违反反洗钱规定，于2023年被罚款43亿美元。美国司法部随后提起民事没收诉讼，追讨涉嫌通过该平台洗钱的6100万美元伊朗石油资金。币安表示已配合执法部门，并已注销相关账户。“旅行规则”要求交易所共享超过一定限额的转账的汇款人和收款人信息。目前只有约46%的司法管辖区全面实施了该规则。

加密货币企业的核心反洗钱要求

• 客户身份识别——验证您的用户是谁
• 交易监控——标记异常模式
• 可疑活动报告——当发现任何异常情况时，请告知有关部门。
• 记录保存——维护用于审计和调查的数据
• 制裁筛查——阻止与被禁方的交易

隐私倡导者担心监控，监管机构担心漏洞。这场争论尚未结束。