Aturan anti pencucian uang ada untuk menghentikan penjahat mengubah uang kotor menjadi aset bersih. Dalam dunia kripto, itu berarti bursa dan penyedia layanan aset virtual lainnya harus mengidentifikasi pelanggan mereka, memantau transaksi, dan melaporkan aktivitas yang mencurigakan. Satuan Tugas Aksi Keuangan (FATF) menetapkan standar internasional. Masing-masing negara membuat versi mereka sendiri. Amerika Serikat menegakkan aturan tersebut melalui Departemen Kehakiman (DOJ), Pusat Pengendalian dan Pencegahan Pencucian Uang (FinCEN), dan regulator negara bagian.

Kepatuhan itu mahal dan tidak sempurna. Binance membayar denda sebesar $4,3 miliar pada tahun 2023 karena melanggar aturan AML (Anti-Money Laundering). Departemen Kehakiman AS kemudian mengajukan klaim penyitaan perdata yang menuntut $61 juta terkait uang minyak Iran yang diduga dicuci melalui platform tersebut. Bursa tersebut mengatakan telah bekerja sama dengan penegak hukum dan telah menghapus akun-akun yang terlibat. Aturan Perjalanan (Travel Rule) mengharuskan bursa untuk membagikan informasi pengirim dan penerima pada transfer di atas ambang batas tertentu. Hanya sekitar 46 persen yurisdiksi yang telah sepenuhnya menerapkannya.

Persyaratan AML inti untuk bisnis kripto

• Identifikasi pelanggan — verifikasi siapa pengguna Anda.
• Pemantauan transaksi — menandai pola yang tidak biasa
• Pelaporan aktivitas mencurigakan — beri tahu pihak berwenang jika ada sesuatu yang tampak tidak beres.
• Pencatatan — memelihara data untuk keperluan audit dan investigasi
• Penyaringan sanksi — memblokir transaksi dengan pihak yang dilarang.

Para pendukung privasi khawatir tentang pengawasan. Regulator khawatir tentang celah keamanan. Perdebatan ini belum selesai.