Một doanh nghiệp muốn chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cần có tài khoản thương mại. Đó là một tài khoản ngân hàng đặc biệt dùng để giữ tạm thời các khoản thanh toán bằng thẻ trước khi chúng được chuyển vào tài khoản thông thường của doanh nghiệp. Nếu không có tài khoản này, doanh nghiệp chỉ có thể chấp nhận tiền mặt, séc hoặc chuyển khoản ngang hàng. Tài khoản thương mại đóng vai trò là cầu nối giữa thẻ của khách hàng và tài khoản ngân hàng của doanh nghiệp.

Tài khoản thường được mở thông qua một đơn vị xử lý thanh toán, đơn vị này sẽ đảm nhiệm khía cạnh kỹ thuật của các giao dịch thẻ. Đơn vị xử lý sẽ xác thực thẻ, thu tiền và chuyển vào tài khoản của người bán. Người bán phải trả phí cho mỗi giao dịch, thường là từ 1,5 đến 3,5 phần trăm cộng với một khoản phí cố định nhỏ. Phí này phụ thuộc vào loại thẻ, giá trị giao dịch và việc có thẻ vật lý hay không. Các giao dịch không có thẻ vật lý, như mua hàng trực tuyến, sẽ tốn kém hơn vì rủi ro gian lận cao hơn.

Tài khoản người bán tiềm ẩn rủi ro. Nếu khách hàng tranh chấp một khoản phí và người bán không thể chứng minh được giao dịch, khoản thanh toán sẽ bị thu hồi. Nếu xảy ra quá nhiều trường hợp hoàn tiền, nhà cung cấp dịch vụ thanh toán có thể đóng băng tài khoản hoặc chấm dứt mối quan hệ. Đó là lý do tại sao các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xem xét ngành nghề, lịch sử và tình hình tài chính của doanh nghiệp trước khi phê duyệt tài khoản. Các doanh nghiệp có rủi ro cao, như du lịch, cờ bạc và dịch vụ đăng ký, phải trả phí cao hơn.

Có những lựa chọn thay thế. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán như Stripe, Square và PayPal cung cấp tài khoản người bán tích hợp với nền tảng của họ, với thiết lập đơn giản hơn và truy cập tiền nhanh hơn. Chúng có chi phí cao hơn cho mỗi giao dịch nhưng yêu cầu ít thủ tục giấy tờ hơn. Đối với các doanh nghiệp nhỏ, sự đánh đổi này thường đáng giá.