Firma, która chce akceptować karty kredytowe i debetowe, potrzebuje konta handlowego. Jest to specjalne konto bankowe, na którym tymczasowo przechowywane są płatności kartą, zanim zostaną one przelane na konto firmowe. Bez niego firma może akceptować jedynie gotówkę, czeki lub przelewy peer-to-peer. Konto handlowe stanowi pomost między kartą klienta a kontem bankowym firmy.

Konto jest zazwyczaj otwierane za pośrednictwem procesora płatności, który zajmuje się techniczną stroną transakcji kartą. Procesor autoryzuje kartę, pobiera środki i przelewa je na rachunek sprzedawcy. Sprzedawca płaci prowizję za każdą transakcję, zazwyczaj od 1,5 do 3,5 procent plus niewielką stałą kwotę. Opłata zależy od rodzaju karty, kwoty transakcji oraz obecności karty. Transakcje bez obecności karty, takie jak zakupy online, są droższe ze względu na wyższe ryzyko oszustwa.

Konta handlowe wiążą się z ryzykiem. Jeśli klient kwestionuje obciążenie, a sprzedawca nie może udowodnić transakcji, płatność zostaje cofnięta. W przypadku zbyt wielu obciążeń zwrotnych, firma przetwarzająca płatności może zamrozić konto lub zakończyć współpracę. Dlatego firmy przetwarzające płatności sprawdzają branżę, historię i finanse firmy przed zatwierdzeniem konta. Firmy wysokiego ryzyka, takie jak firmy z branży turystycznej, hazardowej i oferujące usługi subskrypcyjne, płacą wyższe opłaty.

Istnieją alternatywy. Dostawcy usług płatniczych, tacy jak Stripe, Square i PayPal, oferują konta handlowe w pakiecie ze swoimi platformami, z prostszą konfiguracją i szybszym dostępem do środków. Kosztują więcej za transakcję, ale wymagają mniej formalności. Dla małych firm ten kompromis często się opłaca.