क्रेडिट और डेबिट कार्ड से भुगतान स्वीकार करने वाले व्यवसाय को मर्चेंट अकाउंट की आवश्यकता होती है। यह एक विशेष बैंक खाता होता है जिसमें भुगतान अस्थायी रूप से रखे जाते हैं, इससे पहले कि वे व्यवसाय के नियमित खाते में जमा हो जाएं। इसके बिना, व्यवसाय केवल नकद, चेक या पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर ही स्वीकार कर सकता है। मर्चेंट अकाउंट ग्राहक के कार्ड और व्यवसाय के बैंक खाते के बीच एक सेतु का काम करता है।

खाता आमतौर पर एक भुगतान प्रोसेसर के माध्यम से खोला जाता है, जो कार्ड लेनदेन के तकनीकी पहलुओं को संभालता है। प्रोसेसर कार्ड को अधिकृत करता है, धनराशि प्राप्त करता है और उसे व्यापारी खाते में जमा करता है। व्यापारी प्रत्येक लेनदेन के लिए शुल्क का भुगतान करता है, जो आमतौर पर 1.5 से 3.5 प्रतिशत के साथ-साथ एक छोटी निश्चित राशि होती है। शुल्क कार्ड के प्रकार, लेनदेन की राशि और कार्ड की उपस्थिति पर निर्भर करता है। कार्ड की अनुपस्थिति में किए गए लेनदेन, जैसे कि ऑनलाइन खरीदारी, अधिक महंगे होते हैं क्योंकि इनमें धोखाधड़ी का जोखिम अधिक होता है।

मर्चेंट अकाउंट जोखिम भरे होते हैं। अगर कोई ग्राहक किसी भुगतान पर आपत्ति जताता है और मर्चेंट बिक्री साबित नहीं कर पाता, तो भुगतान रद्द कर दिया जाता है। अगर बार-बार चार्जबैक होते हैं, तो प्रोसेसर अकाउंट को फ्रीज कर सकता है या संबंध समाप्त कर सकता है। इसीलिए प्रोसेसर अकाउंट को मंज़ूरी देने से पहले व्यवसाय के उद्योग, इतिहास और वित्तीय स्थिति की समीक्षा करते हैं। यात्रा, जुआ और सब्सक्रिप्शन सेवाओं जैसे उच्च जोखिम वाले व्यवसायों को अधिक शुल्क देना पड़ता है।

विकल्प मौजूद हैं। Stripe, Square और PayPal जैसे भुगतान सेवा प्रदाता अपने प्लेटफॉर्म के साथ ही मर्चेंट अकाउंट की सुविधा देते हैं, जिनका सेटअप आसान होता है और फंड तक पहुंच भी तेज़ होती है। हालांकि, प्रति लेनदेन इनकी लागत अधिक होती है, लेकिन कागजी कार्रवाई कम करनी पड़ती है। छोटे व्यवसायों के लिए, यह समझौता अक्सर फायदेमंद साबित होता है।