Μια επιχείρηση που θέλει να δέχεται πιστωτικές και χρεωστικές κάρτες χρειάζεται έναν εμπορικό λογαριασμό. Είναι ένας ειδικός τραπεζικός λογαριασμός που διατηρεί προσωρινά τις πληρωμές με κάρτα πριν κατατεθούν στον κανονικό λογαριασμό της επιχείρησης. Χωρίς αυτόν, μια επιχείρηση μπορεί να δέχεται μόνο μετρητά, επιταγές ή μεταφορές peer-to-peer. Ο εμπορικός λογαριασμός είναι η γέφυρα μεταξύ της κάρτας του πελάτη και του τραπεζικού λογαριασμού της επιχείρησης.

Ο λογαριασμός συνήθως ανοίγεται μέσω ενός επεξεργαστή πληρωμών, ο οποίος χειρίζεται την τεχνική πλευρά των συναλλαγών με κάρτα. Ο επεξεργαστής εγκρίνει την κάρτα, καταγράφει τα χρήματα και τα καταθέτει στον λογαριασμό εμπόρου. Ο έμπορος πληρώνει μια χρέωση για κάθε συναλλαγή, συνήθως 1,5 έως 3,5% συν ένα μικρό σταθερό ποσό. Η χρέωση εξαρτάται από τον τύπο της κάρτας, το μέγεθος της συναλλαγής και την παρουσία της κάρτας. Οι συναλλαγές χωρίς την παρουσία κάρτας, όπως οι ηλεκτρονικές αγορές, κοστίζουν περισσότερο επειδή ο κίνδυνος απάτης είναι υψηλότερος.

Οι λογαριασμοί εμπόρων ενέχουν κίνδυνο. Εάν ένας πελάτης αμφισβητήσει μια χρέωση και ο έμπορος δεν μπορεί να αποδείξει την πώληση, η πληρωμή αντιστρέφεται. Εάν υπάρξουν πάρα πολλές αντιστροφές χρεώσεων, ο επεξεργαστής μπορεί να παγώσει τον λογαριασμό ή να τερματίσει τη σχέση. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι επεξεργαστές εξετάζουν τον κλάδο, το ιστορικό και τα οικονομικά στοιχεία μιας επιχείρησης πριν εγκρίνουν έναν λογαριασμό. Οι επιχειρήσεις υψηλού κινδύνου, όπως τα ταξίδια, τα τυχερά παιχνίδια και οι υπηρεσίες συνδρομής, πληρώνουν υψηλότερες χρεώσεις.

Υπάρχουν εναλλακτικές λύσεις. Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών όπως η Stripe, η Square και η PayPal προσφέρουν λογαριασμούς εμπόρου που περιλαμβάνονται στις πλατφόρμες τους, με απλούστερη εγκατάσταση και ταχύτερη πρόσβαση σε κεφάλαια. Κοστίζουν περισσότερο ανά συναλλαγή, αλλά απαιτούν λιγότερη γραφειοκρατία. Για τις μικρές επιχειρήσεις, η ανταλλαγή συχνά αξίζει τον κόπο.