Unternehmen, die Kredit- und Debitkarten akzeptieren möchten, benötigen ein Händlerkonto. Dabei handelt es sich um ein spezielles Bankkonto, auf dem Kartenzahlungen vorübergehend verwahrt werden, bevor sie dem regulären Geschäftskonto gutgeschrieben werden. Ohne Händlerkonto kann ein Unternehmen nur Bargeld, Schecks oder Überweisungen zwischen Privatpersonen annehmen. Das Händlerkonto bildet die Schnittstelle zwischen der Kundenkarte und dem Geschäftskonto.

Das Konto wird üblicherweise über einen Zahlungsdienstleister eröffnet, der die technische Abwicklung der Kartenzahlungen übernimmt. Der Dienstleister autorisiert die Karte, zieht den Betrag ein und überweist ihn auf das Händlerkonto. Der Händler zahlt für jede Transaktion eine Gebühr, typischerweise 1,5 bis 3,5 Prozent zuzüglich eines kleinen Festbetrags. Die Gebühr hängt vom Kartentyp, dem Transaktionsbetrag und davon ab, ob die Karte vor Ort verwendet wird. Transaktionen ohne Kartenpräsenz, wie z. B. Online-Käufe, sind aufgrund des höheren Betrugsrisikos teurer.

Händlerkonten bergen Risiken. Wenn ein Kunde eine Zahlung beanstandet und der Händler den Verkauf nicht nachweisen kann, wird die Zahlung rückgängig gemacht. Bei zu vielen Rückbuchungen kann der Zahlungsdienstleister das Konto sperren oder die Geschäftsbeziehung beenden. Daher prüfen Zahlungsdienstleister Branche, Historie und Finanzen eines Unternehmens, bevor sie ein Konto freischalten. Branchen mit hohem Risiko, wie beispielsweise Reiseunternehmen, Glücksspielanbieter und Abonnementdienste, zahlen höhere Gebühren.

Es gibt Alternativen. Zahlungsdienstleister wie Stripe, Square und PayPal bieten Händlerkonten an, die in ihre Plattformen integriert sind und sich durch einfachere Einrichtung und schnelleren Zugriff auf die Gelder auszeichnen. Zwar sind die Transaktionskosten höher, der Verwaltungsaufwand jedoch geringer. Für kleine Unternehmen lohnt sich dieser Kompromiss oft.