Bank tidak dapat menerima nasabah tanpa mengetahui identitas mereka. Kenali Nasabah Anda, atau KYC, adalah seperangkat aturan dan prosedur yang mengharuskan lembaga keuangan untuk memverifikasi identitas, memahami sifat bisnis nasabah, dan menilai risiko pencucian uang atau pendanaan terorisme. Ini adalah kewajiban hukum, bukan sekadar basa-basi.

Proses ini memiliki beberapa langkah. Identifikasi pelanggan mengumpulkan kartu identitas yang dikeluarkan pemerintah, bukti alamat, dan nomor identifikasi pajak. Uji tuntas pelanggan menilai profil risiko pelanggan berdasarkan pekerjaan, sumber dana, dan pola transaksi yang diharapkan. Uji tuntas yang lebih ketat berlaku untuk pelanggan berisiko tinggi, seperti orang yang memiliki pengaruh politik atau bisnis di industri yang padat uang tunai. Pemantauan berkelanjutan melacak transaksi terhadap pola yang diharapkan dan menandai hal-hal yang tidak biasa.

KYC itu mahal. Bank menghabiskan miliaran dolar untuk sistem verifikasi identitas, analis, dan staf kepatuhan. Hal ini juga membuat pelanggan frustrasi, karena mereka harus memberikan dokumen dan menjawab pertanyaan. Tetapi alternatifnya lebih buruk. Bank yang gagal dalam KYC menghadapi denda, pencabutan lisensi, dan kerusakan reputasi. Pada tahun 2012, HSBC membayar $1,9 miliar karena kegagalan KYC yang memungkinkan kartel narkoba mencuci uang melalui rekeningnya.

Aturan-aturan tersebut berbeda-beda di setiap negara, tetapi mengikuti standar yang ditetapkan oleh Satuan Tugas Aksi Keuangan (Financial Action Task Force). Amerika Serikat menerapkannya melalui Undang-Undang USA PATRIOT dan peraturan FinCEN. Uni Eropa memiliki arahan anti pencucian uangnya sendiri. Bank lintas batas harus mematuhi semuanya.