تُحدد العلاقة بين شركة التأمين والمؤمَّن عليه كتابيًا. وتُعدّ وثيقة التأمين العقد الرسمي الذي يُحدد التغطيات والحدود والشروط والاستثناءات وواجبات الطرفين. وهي الوثيقة التي تُنظم ما يُدفع وتحت أي ظروف.

تتضمن وثيقة التأمين النموذجية إقرارات تحدد هوية المؤمَّن عليه والمخاطر، واتفاقيات التأمين، والتعريفات، والاستثناءات، والشروط، وأي ملحقات. يجب قراءة العقد كاملاً؛ ولا تُغني الكتيبات التسويقية عن بنود الوثيقة. ويُعدّ تسليم الوثيقة إلى المؤمَّن عليه خطوة قانونية هامة.

قد تُوحّد وكالات التصنيف نماذج وثائق التأمين أو تُخصّصها للحسابات الكبيرة. وغالبًا ما تُفسّر الغموضات ضد شركة التأمين في نزاعات التغطية. لذا، فإن إبقاء وثيقة التأمين متاحة ومراجعتها عند كل تجديد يُساعد المؤمَّن عليه على فهم الحماية التي اشتراها فعليًا.

• عقد تأمين مكتوب
• يحدد التغطيات والحدود والاستثناءات
• يتضمن إقرارات ونماذج وتصديقات
• ضوابط على أوصاف التسويق