एक ही तरह का पूंजी नियम कंपनियों द्वारा वास्तव में लिए जाने वाले जोखिमों में अंतर को अनदेखा करता है। जोखिम-आधारित पूंजी एक नियामक ढांचा है जो बीमाकर्ता की परिसंपत्तियों, देनदारियों और बैलेंस शीट से बाहर के जोखिमों की विशिष्ट जोखिम प्रोफ़ाइल के अनुसार न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को निर्धारित करता है।

सूत्रों के आधार पर परिसंपत्ति जोखिम, क्रेडिट जोखिम, अंडरराइटिंग जोखिम और अन्य श्रेणियों के लिए पूंजीगत शुल्क निर्धारित किए जाते हैं। इसके बाद कंपनी की कुल समायोजित पूंजी की तुलना परिकलित आवश्यकता से की जाती है, जिससे एक अनुपात प्राप्त होता है। निर्धारित सीमा से नीचे होने पर नियामक कार्रवाई शुरू हो जाती है, जिसमें कड़ी निगरानी से लेकर ज़ब्ती तक शामिल हो सकती है।

यह दृष्टिकोण बीमा कंपनियों को अधिक जोखिम लेने पर अधिक पूंजी रखने के लिए प्रोत्साहित करता है और सुरक्षित पोर्टफोलियो के लिए कम पूंजी की अनुमति देता है। रेटिंग एजेंसियां ​​और आंतरिक पूंजी मॉडल अक्सर इसी तरह के जोखिम-संवेदनशील तर्क का उपयोग करते हैं। नए जोखिमों और उत्पाद प्रकारों के उभरने पर पर्यवेक्षक सूत्रों को अपडेट करते हैं।

• बीमाकर्ता के जोखिम प्रोफाइल के अनुसार पूंजी आवश्यकताओं का निर्धारण किया जाता है।
• इसमें परिसंपत्ति, क्रेडिट और अंडरराइटिंग जोखिम शामिल हैं।
• ऐसे अनुपात उत्पन्न करता है जो नियामक कार्रवाई को सक्रिय करते हैं।
• जोखिम के अनुरूप पूंजी के संरेखण को बढ़ावा देता है