Tình trạng thấu chi xảy ra khi bạn chi tiêu nhiều hơn số dư trong tài khoản. Ngân hàng sẽ bù đắp giao dịch và tính phí, hoặc từ chối giao dịch và tính một khoản phí khác. Dù bằng cách nào, bạn cũng phải trả phí. Phí thấu chi trung bình khoảng 35 đô la, và nhiều lần thấu chi trong một ngày có thể dẫn đến khoản phí lên đến hàng trăm đô la.

Các quy định đã thay đổi vào năm 2010. Cục Dự trữ Liên bang yêu cầu các ngân hàng phải được sự cho phép của khách hàng trước khi đăng ký dịch vụ thấu chi cho các giao dịch bằng thẻ ghi nợ và máy ATM. Nếu không có sự cho phép, ngân hàng phải từ chối giao dịch và không tính phí, mặc dù vẫn có thể tính phí thiếu tiền nếu bạn viết séc hoặc thiết lập thanh toán tự động bị trả lại. Nhiều khách hàng đã đăng ký mà không nhận ra chi phí.

Thấu chi là một vấn đề gây tranh cãi. Các ngân hàng lập luận rằng họ cung cấp một dịch vụ, giúp thanh toán khi khách hàng cần. Các nhà bảo vệ người tiêu dùng lại cho rằng đây là một hình thức tín dụng có chi phí cao, khiến khách hàng thu nhập thấp bị mắc kẹt. Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng đã đề xuất các quy định để xử lý việc cho vay thấu chi giống như các sản phẩm tín dụng khác, yêu cầu công khai thông tin và giới hạn phí. Các ngân hàng đã phản ứng bằng cách cung cấp các khoản vay nhỏ và thời gian ân hạn.

Một số ngân hàng đã loại bỏ hoàn toàn phí thấu chi. Capital One, Ally và Citibank không còn tính phí này nữa. Một số ngân hàng khác đã giảm phí hoặc thêm hạn mức dự phòng. Xu hướng hiện nay là giảm phí, nhưng không phải tất cả các ngân hàng đều làm theo. Hãy đọc kỹ thỏa thuận tài khoản trước khi đăng ký.