En overtrækskonto opstår, når du bruger mere end saldoen på din konto. Banken dækker transaktionen og opkræver et gebyr, eller den afviser transaktionen og opkræver et andet gebyr. Uanset hvad koster det dig. Overtræksgebyrer er i gennemsnit omkring 35 dollars, og en enkelt dag med flere overtræk kan udløse hundredvis af dollars i gebyrer.

Reglerne blev ændret i 2010. Den amerikanske centralbank, Federal Reserve, krævede, at banker skulle indhente kundernes tilladelse, før de kunne tilmelde dem en overtræksdækning for betalingskort- og hæveautomattransaktioner. Uden tilladelse skal banken afvise transaktionen og ikke opkræve noget gebyr, selvom den stadig kan opkræve et gebyr for utilstrækkelige midler, hvis du skriver en check eller opretter en automatisk betaling, der afvises. Mange kunder har tilmeldt sig uden at være klar over omkostningerne.

Overtræk er kontroversielle. Banker hævder, at de leverer en service, hvor de dækker en betaling, når en kunde har brug for det. Forbrugerforkæmpere argumenterer for, at de er en dyr form for kredit, der fanger lavindkomstkunder. Forbrugerbeskyttelsesbureauet har foreslået regler, der behandler overtræk som andre kreditprodukter, kræver oplysninger og begrænser gebyrer. Banker har reageret ved at tilbyde små lån og afdragsfrie perioder.

Nogle banker har helt fjernet gebyrer for overtræk. Capital One, Ally og Citibank opkræver dem ikke længere. Andre har reduceret dem eller tilføjet buffere. Tendensen går mod færre gebyrer, men ikke alle banker har fulgt med. Læs kontoaftalen, før du tilmelder dig.