يحدث السحب على المكشوف عندما تنفق مبلغًا يتجاوز رصيدك في حسابك. يغطي البنك العملية ويفرض رسومًا، أو يرفضها ويفرض رسومًا أخرى. في كلتا الحالتين، ستتكبد تكلفة. يبلغ متوسط ​​رسوم السحب على المكشوف حوالي 35 دولارًا، وقد يؤدي تكرار عمليات السحب على المكشوف في يوم واحد إلى رسوم تصل إلى مئات الدولارات.

تغيرت القواعد في عام 2010. إذ اشترط مجلس الاحتياطي الفيدرالي على البنوك الحصول على موافقة العملاء قبل تسجيلهم في خدمة تغطية السحب على المكشوف لمعاملات بطاقات الخصم وأجهزة الصراف الآلي. وبدون موافقة، يجب على البنك رفض المعاملة وعدم فرض أي رسوم، مع أنه قد يفرض رسومًا في حال عدم كفاية الرصيد إذا حررت شيكًا أو قمت بإعداد دفعة تلقائية مرتجعة. وقد اشترك العديد من العملاء في هذه الخدمة دون إدراك التكلفة.

تُعدّ تسهيلات السحب على المكشوف مثيرة للجدل. إذ تُجادل البنوك بأنها تُقدّم خدمةً تُغطّي الدفعات عند حاجة العميل إليها. بينما يرى المدافعون عن حقوق المستهلك أنها شكلٌ مُكلفٌ من أشكال الائتمان يُوقع العملاء ذوي الدخل المحدود في فخّها. وقد اقترح مكتب الحماية المالية للمستهلك قواعد تُعامل قروض السحب على المكشوف معاملة المنتجات الائتمانية الأخرى، مُلزمةً بالإفصاحات ومُحدّدةً الرسوم. وقد استجابت البنوك بتقديم قروض صغيرة وفترات سماح.

ألغت بعض البنوك رسوم السحب على المكشوف تمامًا، مثل كابيتال وان، وألي، وسيتي بنك. بينما خفّضت بنوك أخرى هذه الرسوم أو أضافت هامش أمان. يتجه التوجه العام نحو تقليل الرسوم، لكن لم تتبع جميع البنوك هذا النهج. لذا، يُنصح بقراءة اتفاقية الحساب قبل الاشتراك.