Μια υπερανάληψη συμβαίνει όταν ξοδεύετε περισσότερα από το υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Η τράπεζα καλύπτει τη συναλλαγή και χρεώνει μια χρέωση ή απορρίπτει τη συναλλαγή και χρεώνει διαφορετική χρέωση. Σε κάθε περίπτωση, σας κοστίζει. Οι χρεώσεις υπερανάληψης είναι κατά μέσο όρο περίπου 35 $ και μία μόνο ημέρα πολλαπλών υπεραναλήψεων μπορεί να προκαλέσει χρεώσεις εκατοντάδων δολαρίων.

Οι κανόνες άλλαξαν το 2010. Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ (Federal Reserve) απαιτούσε από τις τράπεζες να λαμβάνουν την άδεια των πελατών πριν τους εγγράψουν σε κάλυψη υπερανάληψης για συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες και ATM. Χωρίς άδεια, η τράπεζα πρέπει να απορρίψει τη συναλλαγή και να μην χρεώσει καμία χρέωση, αν και ενδέχεται να χρεώσει χρέωση για ανεπαρκή κεφάλαια εάν εκδώσετε επιταγή ή ρυθμίσετε μια αυτόματη πληρωμή που επιστρέφεται. Πολλοί πελάτες επέλεξαν να συμμετάσχουν χωρίς να συνειδητοποιήσουν το κόστος.

Οι υπεραναλήψεις είναι αμφιλεγόμενες. Οι τράπεζες υποστηρίζουν ότι παρέχουν μια υπηρεσία, καλύπτοντας μια πληρωμή όταν ένας πελάτης τη χρειάζεται. Οι υποστηρικτές των καταναλωτών υποστηρίζουν ότι αποτελούν μια μορφή πίστωσης υψηλού κόστους που παγιδεύει πελάτες χαμηλού εισοδήματος. Το Γραφείο Χρηματοοικονομικής Προστασίας Καταναλωτών έχει προτείνει κανόνες για την αντιμετώπιση των δανείων υπερανάληψης όπως και άλλων πιστωτικών προϊόντων, απαιτώντας γνωστοποιήσεις και περιορίζοντας τις χρεώσεις. Οι τράπεζες έχουν ανταποκριθεί προσφέροντας δάνεια μικρού ύψους και περιόδους χάριτος.

Ορισμένες τράπεζες έχουν καταργήσει εντελώς τις χρεώσεις υπερανάληψης. Οι Capital One, Ally και Citibank δεν τις χρεώνουν πλέον. Άλλες τις έχουν μειώσει ή έχουν προσθέσει αποθέματα ασφαλείας. Η τάση είναι προς λιγότερες χρεώσεις, αλλά δεν την έχουν ακολουθήσει όλες οι τράπεζες. Διαβάστε τη συμφωνία λογαριασμού πριν επιλέξετε να συμμετάσχετε.