Un descoperit de cont apare atunci când cheltuiți mai mult decât soldul din contul dvs. Banca acoperă tranzacția și percepe un comision sau o refuză și percepe un alt comision. În orice caz, vă costă. Comisioanele pentru descoperit de cont sunt în medie de aproximativ 35 USD, iar o singură zi cu descoperituri de cont multiple poate declanșa comisioane de sute de dolari.

Regulile s-au schimbat în 2010. Rezerva Federală a cerut băncilor să obțină permisiunea clienților înainte de a-i înscrie în acoperirea descoperitului de cont pentru tranzacțiile cu cardul de debit și la bancomat. Fără permisiune, banca trebuie să refuze tranzacția și să nu perceapă niciun comision, deși este posibil să perceapă în continuare un comision pentru fonduri insuficiente dacă scrieți un cec sau configurați o plată automată returnată. Mulți clienți au optat fără să realizeze costul.

Descoperirile de cont sunt controversate. Băncile susțin că oferă un serviciu, acoperind o plată atunci când un client are nevoie de ea. Avocații consumatorilor susțin că reprezintă o formă de credit cu costuri ridicate, care prinde clienții cu venituri mici. Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor a propus reguli pentru a trata creditele descoperite de cont la fel ca alte produse de credit, impunând dezvăluirea informațiilor și limitând comisioanele. Băncile au răspuns oferind împrumuturi de valoare mică și perioade de grație.

Unele bănci au eliminat complet comisioanele pentru descoperit de cont. Capital One, Ally și Citibank nu le mai percep. Altele le-au redus sau au adăugat rezerve. Tendința este spre mai puține comisioane, dar nu toate băncile au urmat exemplul. Citiți acordul de cont înainte de a vă înscrie.