Een roodstand treedt op wanneer u meer uitgeeft dan er op uw rekening staat. De bank dekt de transactie en brengt hiervoor kosten in rekening, of de bank weigert de transactie en brengt andere kosten in rekening. In beide gevallen kost het u geld. De kosten voor een roodstand bedragen gemiddeld zo'n $35, en meerdere roodstanden op één dag kunnen al snel honderden dollars aan kosten met zich meebrengen.

De regels veranderden in 2010. De Federal Reserve verplichtte banken om toestemming van klanten te vragen voordat ze hen inschreven voor een roodstandverzekering voor pinpas- en geldautomaattransacties. Zonder toestemming moet de bank de transactie weigeren en geen kosten in rekening brengen, hoewel er nog steeds kosten in rekening gebracht kunnen worden voor onvoldoende saldo als u een cheque uitschrijft of een automatische betaling instelt die mislukt. Veel klanten meldden zich aan zonder zich bewust te zijn van de kosten.

Roodstandkredieten zijn controversieel. Banken beweren dat ze een dienst verlenen door een betaling te dekken wanneer een klant dat nodig heeft. Consumentenorganisaties stellen dat het een dure vorm van krediet is die klanten met een laag inkomen in de val lokt. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) heeft regels voorgesteld om roodstandkredieten te behandelen als andere kredietproducten, met verplichte openbaarmaking en beperking van de kosten. Banken hebben hierop gereageerd door kleine leningen en aflossingsvrije periodes aan te bieden.

Sommige banken hebben de kosten voor roodstand volledig afgeschaft. Capital One, Ally en Citibank brengen ze niet meer in rekening. Andere banken hebben ze verlaagd of een buffer toegevoegd. De trend is richting minder kosten, maar niet alle banken volgen deze trend. Lees de rekeningvoorwaarden voordat u zich aanmeldt.