En övertrassering inträffar när du spenderar mer än saldot på ditt konto. Banken täcker transaktionen och tar ut en avgift, eller så avvisar den transaktionen och tar ut en annan avgift. Hur som helst kostar det dig. Övertrasseringsavgifter ligger i genomsnitt runt 35 dollar, och en enda dag med flera övertrasseringar kan utlösa hundratals dollar i avgifter.

Reglerna ändrades 2010. Federal Reserve krävde att banker skulle få kundernas tillstånd innan de kunde registrera dem i övertrasseringsskydd för betalkorts- och bankomattransaktioner. Utan tillstånd måste banken avvisa transaktionen och inte ta ut någon avgift, men de kan fortfarande ta ut en avgift för otillräckliga medel om du skriver en check eller ställer in en automatisk betalning som studsar. Många kunder valde att göra det utan att inse kostnaden.

Övertrasseringar är kontroversiella. Banker menar att de tillhandahåller en tjänst genom att täcka en betalning när en kund behöver den. Konsumentförespråkare menar att de är en dyr kreditform som fångar låginkomsttagare. Konsumentskyddsbyrån har föreslagit regler för att behandla övertrasseringar som andra kreditprodukter, med krav på upplysningar och begränsade avgifter. Banker har svarat genom att erbjuda lån i små dollar och amorteringsperioder.

Vissa banker har helt tagit bort övertrasseringsavgifter. Capital One, Ally och Citibank tar inte längre ut dem. Andra har sänkt dem eller lagt till buffertar. Trenden går mot färre avgifter, men alla banker har inte följt efter. Läs kontoavtalet innan du väljer att delta.