많은 입출금 계좌와 저축 계좌는 최소 잔액을 유지해야 합니다. 계좌에 최소 잔액을 유지하면 월 수수료가 면제됩니다. 잔액이 최소 금액 미만으로 떨어지면 은행에서 수수료를 부과합니다. 최소 잔액은 500달러, 1,500달러 또는 그 이상일 수 있습니다. 일부 은행은 자동이체를 설정하거나 일정 횟수 이상 거래를 하면 최소 잔액 요건을 면제해 줍니다. 하지만 어떤 은행은 조건과 관계없이 수수료를 부과합니다.

최소 예치금 요건은 가격 책정 도구입니다. 은행은 이를 통해 수익성이 낮은 소액 계좌를 억제하고 고객이 자금을 통합하도록 유도합니다. 예치금이 1만 달러인 고객은 200달러인 고객보다 은행의 가치가 더 높습니다. 은행은 예치금이 많은 고객에게 대출을 해 주고 더 많은 이자를 얻을 수 있기 때문입니다. 소액 계좌에서 발생하는 수수료는 부수적인 수익원입니다.

은행마다 규칙이 천차만별입니다. 대형 시중은행의 기본 당좌예금 계좌는 월 12달러의 수수료를 피하려면 최소 잔액이 1,500달러 이상이어야 할 수도 있습니다. 반면 온라인 은행은 아무런 조건도 없고 수수료도 부과하지 않습니다. 저축예금 계좌는 5달러의 수수료를 피하려면 300달러가 필요할 수 있습니다. 학생이나 노인에게는 최소 잔액 요건이 면제되는 계좌도 있습니다. 자세한 내용은 계좌 계약서에 명시되어 있지만, 이를 꼼꼼히 읽는 고객은 거의 없습니다.

최소 잔액 유지 조건은 저소득층 고객에게 함정이 될 수 있습니다. 잔액을 유지할 수 없으면 수수료가 부과되어 얼마 안 되는 돈을 갉아먹기 때문입니다. 소비자 단체들이 수수료 없는 계좌를 요구하는 이유도 바로 이 때문이며, 일부 도시에서는 은행과 협력하여 저렴한 대안을 제공하기도 합니다. 즉, 계좌에 돈을 유지할 여력이 있을 때만 수수료가 면제되는 방식입니다.