Une carte de débit prélève directement l'argent sur votre compte courant. Lorsque vous payez, la somme est débitée immédiatement, ou sous un ou deux jours. Il n'y a ni facture, ni intérêts, ni dette. C'est votre argent. Cette simplicité explique la popularité des cartes de débit. Les Américains les utilisent pour des milliards de transactions chaque année.

Les cartes de débit ressemblent aux cartes de crédit et sont acceptées partout où ces dernières le sont. Elles comportent un numéro, une date d'expiration et un code de sécurité. Elles peuvent être utilisées en ligne, en magasin et aux distributeurs automatiques. La plupart portent le logo Visa ou Mastercard, ce qui signifie qu'elles fonctionnent dans le monde entier. Certaines sont sans contact, d'autres sont équipées d'une puce.

Les cartes de débit offrent des protections. La loi sur les transferts électroniques de fonds limite votre responsabilité en cas de transactions non autorisées à 50 $ si vous signalez la perte dans les deux jours ouvrables, et à 500 $ si vous la signalez plus tard. Si vous ne signalez pas une transaction non autorisée dans les 60 jours suivant la réception de votre relevé, votre responsabilité pourrait être plus élevée. Les cartes de crédit offrent une protection plus étendue, ce qui explique pourquoi certaines personnes les préfèrent pour les achats en ligne.

Les cartes de débit présentent aussi des inconvénients. Elles ne permettent pas de se constituer un historique de crédit. Elles peuvent entraîner des frais de découvert si vous dépensez plus que votre solde. Elles offrent moins d'avantages que les cartes de crédit. Et si votre carte est compromise, l'argent est débité immédiatement de votre compte, ce qui peut engendrer des problèmes de trésorerie pendant que la banque mène son enquête. Une carte de débit est un outil pour payer, pas pour emprunter.