Η ηλεκτρονική τραπεζική σας επιτρέπει να διαχειρίζεστε τους λογαριασμούς σας μέσω ενός ιστότοπου ή μιας εφαρμογής. Ξεκίνησε τη δεκαετία του 1980 με υπηρεσίες dial-up και άκμασε με το διαδίκτυο. Σήμερα, σχεδόν κάθε τράπεζα την προσφέρει. Μπορείτε να ελέγξετε τα υπόλοιπα, να μεταφέρετε χρήματα, να πληρώσετε λογαριασμούς, να καταθέσετε επιταγές, να υποβάλετε αίτηση για πίστωση και να κατεβάσετε αντίγραφα κίνησης λογαριασμού. Το υποκατάστημα είναι προαιρετικό για τις περισσότερες συνήθεις συναλλαγές.

Τα οφέλη είναι προφανή. Ευκολία, 24ωρη πρόσβαση και χαμηλότερο κόστος. Οι ηλεκτρονικές τράπεζες δεν έχουν υποκαταστήματα, επομένως μεταβιβάζουν τις αποταμιεύσεις στους πελάτες με υψηλότερα επιτόκια αποταμίευσης και χαμηλότερες χρεώσεις. Ένας τυπικός ηλεκτρονικός λογαριασμός ταμιευτηρίου πληρώνει 4 έως 5 τοις εκατό, ενώ ένας λογαριασμός που βασίζεται σε υποκατάστημα πληρώνει 0,1 έως 0,5 τοις εκατό. Οι ηλεκτρονικές τράπεζες προσφέρουν επίσης δωρεάν τραπεζικές συναλλαγές, δωρεάν δίκτυα ΑΤΜ και γρήγορες μεταφορές.

Η ασφάλεια είναι η ανησυχία. Οι ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές χρησιμοποιούν κρυπτογράφηση, έλεγχο ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων και παρακολούθηση απάτης. Αλλά οι πελάτες είναι ο πιο αδύναμος κρίκος. Τα ηλεκτρονικά μηνύματα ηλεκτρονικού "ψαρέματος" (phishing), οι ψεύτικοι ιστότοποι και η κοινωνική μηχανική ξεγελούν τους ανθρώπους ώστε να αποκαλύψουν διαπιστευτήρια. Οι τράπεζες προειδοποιούν τους πελάτες να επαληθεύουν τις διευθύνσεις URL, να αποφεύγουν τα δημόσια Wi-Fi για τραπεζικές συναλλαγές και να μην κοινοποιούν ποτέ κωδικούς πρόσβασης μιας χρήσης. Εάν ένας λογαριασμός παραβιαστεί, η τράπεζα συνήθως καλύπτει την απώλεια, αλλά η διαδικασία είναι αγχωτική και χρονοβόρα.

Η ηλεκτρονική τραπεζική έχει αλλάξει τα υποκαταστήματα. Λιγότεροι άνθρωποι επισκέπτονται τα υποκαταστήματα για συνήθεις συναλλαγές, με αποτέλεσμα οι τράπεζες να έχουν κλείσει χιλιάδες. Τα υποκαταστήματα που παραμένουν επικεντρώνονται σε συμβουλές και σύνθετα προϊόντα. Για τους πελάτες που προτιμούν την προσωπική εξυπηρέτηση, η αλλαγή αυτή αποτελεί απώλεια. Για όλους τους άλλους, είναι μια ευκολία που δεν θα εγκατέλειπαν.