لا يشتري معظم الناس التأمين مباشرةً من موظف المكتب الرئيسي. الوكيل هو ممثل مرخص له بتسويق وثائق التأمين والتفاوض بشأنها وتقديم خدماتها نيابةً عن شركة تأمين واحدة أو أكثر. وعادةً ما يكون الوكيل هو نقطة الاتصال الرئيسية للعميل.

يمثل الوكلاء الحصريون شركة واحدة، بينما قد يتعامل الوكلاء المستقلون مع عدة شركات تأمين. وعادةً ما يكون دخلهم على شكل عمولات. يشرح الوكلاء خيارات التغطية، ويجمعون معلومات الاكتتاب، ويساعدون العملاء في تقديم المطالبات. ويمكن لنصائحهم أن تحدد المخاطر التي يتم نقلها وتلك التي يحتفظ بها العميل.

تُلزم القواعد التنظيمية الوكلاء بالتصرف بعناية معقولة والإفصاح عن علاقاتهم التعاقدية. وقد تُؤدي الأخطاء في وصف بنود وثيقة التأمين إلى تحميل كلٍ من الوكيل وشركة التأمين المسؤولية القانونية. ويظل الاستعانة بوكيل مُلِمّ أحد أكثر الطرق العملية التي تُساعد المستهلكين على فهم خيارات التأمين المعقدة.

• بائع مرخص لوثائق التأمين
• قد يمثل شركة تأمين واحدة أو أكثر
• يقدم المساعدة في تقديم الطلبات والخدمات والمطالبات
• يتم التعويض بشكل رئيسي عن طريق العمولة