Varlık yönetimi, sadece hisse senedi seçmekten ibaret değildir. Müşterinin tüm finansal hayatına bakar: yatırımlar, vergiler, miras planlaması, sigorta, emeklilik ve hayırseverlik. Amaç sadece parayı büyütmek değil, müşterinin gerçekten istediği şeylere göre organize etmektir. İyi bir varlık yöneticisi, tek bir fon önermeden önce aile, iş çıkarları ve hayırseverlik hedefleri hakkında bilgi alır.

Hizmet, varlık düzeyine göre kademeli olarak sunulmaktadır. Kitlesel pazar müşterileri bir robot danışman ve bir telefon numarası alabilir. Varlıklı müşteriler özel bir danışman ve bir finansal plan alırlar. Yüksek net değere sahip ve ultra yüksek net değere sahip müşteriler ise bir ekip alırlar: bir danışman, bir vergi uzmanı, bir miras avukatı, bir yatırım stratejisti. Ücretler bu farkı yansıtır. Bir robot danışman %0,25 oranında ücret alabilir. Özel bir banka ise %1 veya daha fazla ücret alabilir.

Sektör konsolidasyon sürecinde. Bağımsız kayıtlı yatırım danışmanları, yasal olarak mütevelli sıfatıyla hareket etmek zorunda oldukları için büyük aracı kurumlardan pazar payı alıyorlar. Bu, müşterinin çıkarlarını ön planda tutmak, çıkar çatışmalarını açıklamak ve uygun olmayan ürünleri satmaya teşvik eden komisyonlardan kaçınmak anlamına geliyor. Mütevelli standardı evrensel değil, ancak yaygınlaşıyor.

Varlık yönetimi bir garanti değildir. Piyasalar düşer, vergiler değişir ve aileler arasında anlaşmazlıklar olur. İyi bir yöneticinin değeri, her yıl endeksi geçmekte değil, duygusal nedenlerle müşteriler dipte satış yapmaya veya popüler bir sektörü kovalamaya yöneldiğinde planı rayında tutmakta yatar.