När en försäkrad avlider går försäkringsintäkterna inte automatiskt till dödsboet. En förmånstagare är den person eller enhet som i försäkringen anges för att motta dödsfallsersättningen eller andra avtalsenliga utbetalningar. Tydlig utnämning undviker förseningar i bouppteckningen och oavsiktliga utdelningar.

Primära förmånstagare får intäkterna först; villkorade förmånstagare tar endast ut förmånen om ingen primär förmånstagare överlever. Återkallbara beteckningar kan ändras av ägaren; oåterkallbara kräver förmånstagarens samtycke. Trusts, välgörenhetsorganisationer och affärsenheter kan också namnges.

Livshändelser – äktenskap, skilsmässa, barns födelse – kräver ofta uppdateringar av förmånstagarblanketter. Underlåtenhet att revidera en föråldrad beteckning är en vanlig källa till familjetvister. Försäkringsbolag betalar ut enligt det senast registrerade formuläret, inte enligt informella löften eller testamentsbestämmelser.

• Person eller enhet som har rätt till försäkringsersättning
• Kan vara primär eller villkorad
• Beteckningen bör hållas aktuell
• Betalning följer försäkringsblanketten, inte testamentet